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成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









前述投資者大都認可團隊的重要性，因此在適合的時機發行適當股數的較低價新股，優先供員工認股，要求大股東局部或全部放棄認股，一般來?是投資者是可以接受的。

在某次執行「創業A+行動計畫」的輔導時，新創企業主表示想要尋求一千萬元的投資資金，而當筆者詢問其希望投資者可以佔的股份比例時，該名創業者則表示投資者的股份最好不要超過兩成。以這樣換算後的公司估值約五千萬元，但若以該公司現在及未來的獲利估算，其公司估值似乎超出了一倍以上，當問他為什麼不要超過兩成時，他卡債整合條件 表示如果超出就稀釋太多，自己分配的利潤就太少了。

為了讓股權不要一下子被稀釋太多，可以考慮設計半投資半借款的模式，也就是說一半的錢當做投資佔股權，另外一半的錢當作借款，借款的部份約定一段期間後還款，加計約定的利息，當然比例也可以是四成或六成借款，比率視雙方需要而訂。這種方式通常需要創業的負責人個人背書保證，當然會有還款的壓力，但也相對的給投資人有更大的信心投資，是一種不錯的方式。

如果很有把握未來一定會賺錢，又不會有現金流短缺的問題，可約定在一定期間內有買回股權的選擇權利，買回價格則按約定的年投資報酬率計算，一般來說百分之十至二十嘉義縣布袋鎮二胎貸款 宜蘭縣員山鄉二胎 雲林縣斗南鎮銀行貸款 以上的年報酬率才有吸引力。

這是一種減少被稀釋的方法，但必須在投資前事先約定，最好是投資者的主動要求，如果事後因為賺錢不想分享給投資者才由創業者提出，那時就有過河拆橋的感覺，缺乏飲水思源的概念。

四、約定以定額投資報酬高雄市大樹區小額貸款 率買回：

可要求適當的技術作價金額當作技術股，但可能會有贈與稅或技術作價評估的問題，執行上需要作適當的規劃。一般來說技術股落在百分之十至三十的範圍，但這樣的做法未來增資時仍會有股權被稀釋的問題。

五、半臺南市柳營區二胎貸款 >新北市淡水區證件借款 投資半借款的方式：

為了讓股東及員工利潤分配取得平?，雙方訂定一個合理的KPI目標，按照目標達成率提撥紅利獎金提成比率，一般獲利愈多提成愈高是廣為投資者接受的，這樣是雙贏的辦法，員工努力獲取更多的獎金，股東也因此獲得更多的利潤。如果能事前規劃，將紅利獎金依幹部的重要性分配適當的權數(可保留局部權數當作追加調整或給新進員工)，儘量透明化，讓員工預知自己可佔獎金的多少比例，更可達到高雄市鹽埕區信用貸款 >(快速借錢)嘉義縣布袋鎮哪裡可以借錢 激勵的效果。

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工商時報【曾國棟】

二、合理的臺中市沙鹿區銀行貸款 經營紅利：屏東縣泰武鄉民間小額借款

在輔導創業者時，這是一個常常出現的典型迷思及疑惑，可說是常見的共同問題，當企業發展到一定程度，創業者往往希望募到新資金，以推動公司往下一個階段前進，但為了股權怕被稀釋，所以就開了很高的價格，以致無法得到投資者的認同，最後募資不成，殊為可惜。其實正確的做法，應該是開出合理的溢價，並讓投資者也享有合理的投資報酬率，至於創業者擔心的股權被稀釋問題，我提供了幾個減少被稀釋的合理要求，供創臺東縣達仁鄉身份證借錢 業者參考：

一、技術作澎湖縣白沙鄉身分證借錢臺東縣綠島鄉留學貸款 價佔技術股：

一般投資者大都認可團隊的重要性，所以當公司有盈餘時，先提撥局部紅利獎金給團隊，剩餘的再按照股權分配是可以接受的條件。一般提撥比率落在百分之十五至三十是合理的要求，通常這部份獎金會列入公司的費用。換句話說，雖然自己的股份被稀釋了一部份，但另外擁有百分之十五至三十的盈餘分配權，合計起來仍是合理的，不過要注意的是，這部份的獎金是給所有的經營團隊，一般來說總經理及董事長合計至多佔4成以內，其餘應分配給經營團隊及員工。

前言：政府所提供的創業協輔計畫相當多元，其中「創業A+行動計畫」主要是媒合具潛力的創業者與中堅企業對接，經由導師的引導，完成以大帶小、創新加值，其過程經過嚴格的招募、篩選，參與的創業者多半已發展到一定程度正尋求突破，所提出的問題與面臨的困境，十分具有參考價值，故本專欄特別商請計畫總導師，撰寫「總導師的輔導祕笈」，以為廣泛尋求發展的創業主們參考。

（本文作者為經濟部中小企業處創屏東縣東港鎮借錢管道 業A+行動計畫總導師╱大聯大控股集團副董事長）

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